Inician tarjetas bancarias una nueva era

Ahora el futuro de las tarjetas de crédito en México con microprocesador permitirán a los clientes realizar diversas operaciones a través de varios canales, guardar 80 veces más información que la cinta magnética, y reducir fraudes

Por VERÓNICA GALÁN / Grupo Reforma
Cada chip para tarjeta bancaria cuesta 3 dólares. / FOTO: JORGE TABOADA

Distrito Federal, (30 septiembre 2002).- El futuro de las tarjetas bancarias en México llegó en forma de un microprocesador o chip inteligente que entre otras cosas puede integrar los servicios de crédito, débito y monedero electrónico en una sola tarjeta.

Además podrían almecenarse 80 veces más información que la cinta magnética actual; así como procesar las transacciones comerciales con mayor rapidez y, sobre todo, seguridad.

Hace algunos años, nadie se hubiera imaginado que en menos de un milímetro cuadrado inserto en un plástico pudiera incorporarse un mini sistema de administración de riesgos bancarios; operaciones de autorización crediticia inteligentes; mejores controles de seguridad y hasta manejar esquemas de beneficios personalizados, explicaron en entrevista directivos de MasterCard y VISA.

La vicepresidente senior de MasterCard Internacional en México, Lizbeth Hasfield, dijo que una medida que se está tomando en el país para combatir el fraude en las tarjetas de crédito y débito es la migración de la banda en los plásticos al microprocesador.

El director de Industria Financiera de NCR de México, Juan Carlos Villamil, explicó por separado que la infraestructura para falsificar una banda magnética actualmente cuesta alrededor de 200 dólares, en tanto que el vicepresidente de Desarrollo de Negocios de MasterCard, Ricardo León detalló que falsificar un chip es altamente Ventajas Seguridad   Utiliza diferentes mecanismos criptográficos y llaves secretas para autentificar la tarjeta. Dificulta grandemente la clonación de tarjetas y los fraudes. Reduce a su mínimo posible los peligros de comprar en internet. Flexibilidad   Capacidad de autorizar operaciones de compra conforme al comportamiento del usuario. Beneficios personalizados a las costumbre de uso del cliente. Posibilidad de almacenar claves y números para utilizar en distintas páginas de internet. Menores costos   Más capacidad de almacenar información. Mayor velocidad para poder procesar la información. En un sólo plástico se pueden tener diferentes funciones: identificación, crédito, débito, monedero electrónico, programas de lealtad y membresías. difícil y tiene un costo tan elevado que lo hace poco atractivo.

Aunque algunos especialistas consideran que el principal motor de la migración de la banda magnética al chip son los fraudes, para otros este delito por sí solo no es el único motivador.

La firma de tecnología para compras electrónicas, NCR, indicó que para las instituciones financieras el chip ayuda a reducir los costos por fraudes y evitar la clonación o falsificación de tarjetas, además da la oportunidad de ejecutar estrategias de mercadotecnia personalizadas y dirigidas a sus clientes y consumidores de forma automatizada y costo efectiva.

Agregó que para los consumidores las ventajas que da el chip están en poder utilizar una sola tarjeta inteligente con soporte a múltiples aplicaciones para efectuar sus operaciones e identificarse en múltiples canales.

Un microcircuito registra información en un formato electrónico que puede accesarse de una manera fácil, segura y precisa por varios tipos de terminales, explicó la firma internacional de fabricación de Terminales Punto de Venta (TPV) y cajeros automáticos, NCR.

En México ya se cuenta con tres tarjetas de crédito que tienen chip, B smart de Banamex, Uni-K de Santander Serfin y Visa Infinite de BBVA Bancomer. El microprocesador puede guardar claves secretas, direcciones favoritas de Internet e información útil para navegar en la red.

Cada banco define qué puede hacer el usuario con el chip, explicó el director de Productos de VISA, Juan Carlos Amezcua.

Esta tecnología se está impulsando también fuertemente en ambientes cerrados como tarjetas de débito e identificación en universidades, programas de fidelidad en tiendas de autoservicio y departamentales, "gift cards" en estos comercios, y vales de despensa, explicó por separado el director de Mercados de América Latina y el Caribe de VeriFone Inc., Bill Nichols.

Si bien una tarjeta con chip tiene un costo de entre dos o tres dólares, frente a 30 centavos de dólar de un plástico con banda magnética, a la larga los beneficios que ofrecen y la atracción del cliente compensan los costos, explicaron Amezcua de VISA y León de MasterCard.

Los mayores costos por esta tecnología no necesariamente tienen que repercutirse al cliente vía cuotas o comisiones en la tarjeta, eso es decisión de cada banco, indicaron los especialistas.

Amezcua y León detallaron que el cambio de tecnologías de banda a chip no será costoso, ya que una vez que se termine el tiempo natural de vida de las tecnologías actuales se pueden sustituir por tecnologías que pueden leer el microprocesador.

Además, en los bancos que trabajan con MasterCard todas las nuevas Terminales Punto de Venta (TPV) que compren, desde enero de 2001, deben de tener lector de chip y a partir de 2004 todas las tarjetas que emitan de cualquier tipo (crédito, débito o monedero electrónico) deberán de venir con chip, detalló León.

Si bien la tecnología del chip es nueva en México, en países como Francia, Inglaterra, y Brasil, las encuestas demuestran que la persona se siente más segura con esta tarjeta, porque tiene un nivel de protección mayor que una banda magnética, indicó el directivo de MasterCard.

Mediante la utilización del chip una transacción en TPV que puede durar entre 10 a 12 segundos se reduce a un segundo, por lo que eventualmente comercios que actualmente no aceptan pago con dinero plástico para evitar grandes filas de clientes podrían comenzar a utilizarla, explicó León.

Como el microprocesador es inteligente puede también definir con base en el comportamiento crediticio de un cliente cuándo puede autorizar una compra sin necesidad de pedir permiso a la institución financiera, como se hace actualmente, explicaron León y Amezcua.

"Cada banco tiene a sus clientes clasificados en un portafolio, en cierta clasificación de rentabilidad, de riesgo etcétera, y en función de ello iría determinando con cuales clientes podría empezar a incursionar en este tipo de oportunidades de transacciones fuera de línea que te dan a ti como cliente comodidad, mayor rapidez, y que además podrían empezar a entrar a otro tipo de dispositivos, puntos de venta, como las casetas", dijo Amezcua de VISA.

A fines de 2000 la Asociación de Banqueros de México anunció que iniciaría un programa para convertir más de 25 millones de tarjetas de crédito y débito con banda magnética a microprocesador o microchip, lo cual reduciría los fraudes que ascienden entre 10 y 20 millones de dólares anuales.

Aún cuando en un principio se pensó que las operaciones bancarias serían el principal impulsor de las tarjetas inteligentes, menos del 10 por ciento del mercado de chips está en esta área, por el contrario, otras industrias desde la de ventas al menudeo hasta las telecomunicaciones han adoptado la versatilidad y fortaleza de estas tarjetas.







Ventajas :

Seguridad Utiliza diferentes mecanismos criptográficos y llaves secretas para autentificar la tarjeta. Dificulta grandemente la clonación de tarjetas y los fraudes. Reduce a su mínimo posible los peligros de comprar en internet.

Flexibilidad Capacidad de autorizar operaciones de compra conforme al comportamiento del usuario. Beneficios personalizados a las costumbre de uso del cliente. Posibilidad de almacenar claves y números para utilizar en distintas páginas de internet.

Menores costos Más capacidad de almacenar información. Mayor velocidad para poder procesar la información. En un sólo plástico se pueden tener diferentes funciones: identificación, crédito, débito, monedero electrónico, programas de lealtad y membresías.

Agregado: March 20th 2003
Reseñador: Redacción
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